Assicurazione FDIC vs NCUA
FDIC e NCUA sono assicuratori dei depositi presso banche o unioni di credito. Quando si tratta di conservare i tuoi soldi in modo sicuro per scopi bancari, le persone possono scegliere tra banche o unioni di credito. Ciò che le persone cercano è convenienza, tassi di interesse e, naturalmente, servizi ai clienti. Ciò di cui non si parla mai è la sicurezza dei depositi in queste due istituzioni. Le persone non discutono mai di come i loro soldi siano al sicuro e di chi li assicuri. Mentre i depositi nei conti bancari sono assicurati dalla FDIC, il denaro nelle unioni di credito è assicurato da un'altra agenzia chiamata NCUA. Qual è la differenza tra FDIC e NCUA e come si occupano dell'aspetto della sicurezza del denaro depositato in conti diversi?
FDIC
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è stata istituita dal governo nel 1933 per proteggere i depositi effettuati dai clienti nelle banche. L'assicurazione fornita dalla FDIC è completamente coperta dal governo federale e tutti i tipi di conti sono coperti dalla FDIC, siano essi conti di risparmio, correnti, conti del mercato monetario o CD.
L'assicurazione fornita dalla FDIC è limitata al limite massimo per depositante. Ciò significa che se hai due conti in banca ed entrambi i conti hanno denaro pari al limite prescritto dalla FDIC, solo la metà del tuo denaro è effettivamente assicurata. Gli attuali limiti di denaro assicurato in diversi conti sono i seguenti.
Conto singolo: $ 250000 per proprietario
Conto congiunto: $ 250000 per comproprietario
Alcuni conti pensionistici: $ 250000 per proprietario
È prudente verificare se il prodotto finanziario da te utilizzato è assicurato dalla FDIC o meno. Ci sono alcuni prodotti come azioni, obbligazioni, fondi del mercato monetario, buoni del tesoro, prodotti assicurativi e rendite che non sono coperti dalla FDIC.
Sotto l'assicurazione FDIC, solo il tuo capitale e gli interessi guadagnati fino al limite prescritto dalla FDIC sono sicuri e se l'importo supera il limite, diventa vulnerabile. Quindi è prudente tenere d'occhio il saldo del tuo conto e ritirarti per portare il saldo entro il limite prescritto per rendere il conto assicurato in modo sicuro. Anche in questo caso, non tutte le banche sono assicurate FDIC. Quindi assicurati che la tua banca sia assicurata FDIC.
NCUA
Le cooperative di credito non ottengono il sostegno della FDIC. Ciò non rende i soldi depositati in essi meno sicuri in quanto sono assicurati da un'altra istituzione federale chiamata National Credit Union Administration. NCUA controlla tutti i conti detenuti da unioni di credito e li assicura anche. È un'istituzione interamente sostenuta dal governo che gestisce il fondo assicurativo azionario della National Credit Union.
I limiti fino ai quali diversi tipi di conti sono assicurati sotto NCUA sono praticamente gli stessi di FDIC e conti individuali con importi fino a $ 250000 sono assicurati da NCUA.
Differenza tra FDIC e NCUA
Una delle principali differenze con l'assicurazione FDIC sta nel fatto che si estende alla condivisione e alla redazione di conti che non c'è nel caso dell'assicurazione FDIC. Proprio come FDIC, l'assicurazione NCUA non si applica alle azioni, ai fondi comuni di investimento, alle rendite, ecc. È sempre meglio chiedere all'unione di credito la copertura del tipo di conto che hai.
Un'altra cosa da cercare è se la tua cooperativa di credito è assicurata da NCUA o meno. Solo le unioni di credito federali hanno il sostegno di NCUA, ma la maggior parte delle unioni di credito statali sceglie di essere coperta da NCUA. Attualmente solo il 5% circa delle unioni di credito statali è assicurato da società private.
In generale le persone sanno di più su FDIC che su NCUA perché la stragrande maggioranza delle persone gestisce il proprio denaro attraverso banche e non unioni di credito. Ma con molte banche che hanno fallito negli ultimi tempi, le persone guardano alle unioni di credito e quindi l'assicurazione fornita da NCUA è diventata un punto di discussione in questi giorni. Le unioni di credito possono essere di dimensioni inferiori rispetto alle banche; il denaro in essi depositato non è affatto meno sicuro di quello depositato nelle banche.
