Differenza Tra Rating E Punteggio Di Credito

2024 Autore: Mildred Bawerman | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 08:39

Rating del credito vs punteggio di credito

Tutte le società grandi e consolidate svolgono le loro attività principalmente sulla base del credito. Ciò che significa è che, quando un determinato cliente acquista da una particolare azienda, la società può concedere a quei clienti un periodo di tempo per pagare il saldo. Il periodo consentito è noto come periodo di credito. Consentire un periodo di credito è molto importante per fidelizzare i clienti in un mercato altamente competitivo poiché i clienti possono facilmente passare ad altri acquirenti. Tuttavia, prima di concedere il periodo di credito, è molto importante valutare la storia del cliente e le condizioni attuali; questo è ciò che si chiama valutazione del merito di credito. La valutazione dell'affidabilità creditizia sarà molto vantaggiosa per l'entità per determinare l'importo e il periodo di credito.

Rating del credito

Per rating del credito si intende un'analisi finanziaria dettagliata basata sulla propria storia creditizia, sulla posizione finanziaria attuale e sul probabile reddito futuro per determinare la capacità di rimborso tempestivo di un individuo o di un'impresa di adempiere ai propri obblighi di debito. Generalmente il rating del credito viene effettuato da alcune società, per conto dei loro clienti, specializzate in questo campo e ampiamente conosciute come agenzie di credito. Queste aziende raccolgono, archiviano, analizzano, riassumono e vendono tali informazioni alle aziende clienti. L'istituto di credito utilizza queste informazioni per prendere una decisione se approvare o meno il prestito e, se decide di approvare, per decidere l'importo massimo che può essere concesso e il periodo di credito. Il rating del credito si basa sulla qualità e quantità delle informazioni disponibili, sui giudizi e sull'esperienza delle agenzie di credito. Il rating di credito più alto è AAA,e il rating più basso è D. Dun e Bradstreet, la linea credo, il rating globale di Dagong sono alcuni degli esempi per le agenzie di rating del credito.

Punteggio di credito

Il punteggio di credito è un numero che appare in un rapporto sul credito al consumo, che rappresenta il riepilogo statistico delle informazioni finanziarie relative a una determinata persona o azienda. È anche noto come punteggio di rischio di credito. Il prestatore può utilizzare questo numero per valutare l'affidabilità creditizia del titolare del rapporto di credito. Semplicemente, maggiore è il numero, maggiore è l'affidabilità creditizia. Ad esempio, una persona con un punteggio di credito di 550 potrebbe non essere approvata per un prestito, mentre un'altra persona con un punteggio di credito di 750, eventualmente, potrebbe essere approvata per lo stesso prestito. In generale, istituti di credito come banche, società di carte di credito e istituti finanziari utilizzano il punteggio di credito per prendere una decisione sull'affidabilità creditizia del mutuatario. Generalmente il punteggio di credito è compreso tra 300 e 850.

Qual è la differenza tra il punteggio di credito e il punteggio di credito?

Tuttavia, sia la valutazione del credito che il punteggio di credito vengono utilizzati per valutare l'affidabilità creditizia, presentano alcune differenze tra loro.

• Il punteggio di credito non ha alcuna espressione matematica, mentre il punteggio di credito è un output di un complicato sistema matematico.

• La valutazione del credito si basa maggiormente sull'esperienza e sul giudizio, ma la valutazione del credito si basa sull'analisi matematica.

• Il punteggio di credito è derivato utilizzando dati storici e mostra il comportamento passato di rimborso; tuttavia, il rating del credito mostra la capacità di ripagare in futuro, sulla base del passato, del presente e di alcuni dati prevedibili futuri.

• Il punteggio di credito è espresso come un numero, mentre il punteggio di credito è espresso utilizzando alfabeti.