Fallimento vs preclusione
Un individuo gravato da livelli di debito più elevati e da una carenza di fondi per ripagare i debiti potrebbe trovarsi di fronte al fallimento o alla preclusione. Sono diversi gli uni dagli altri, perché le implicazioni per la parte inadempiente di entrambi sono molto diverse. Tuttavia, molte persone si confondono facilmente con i due termini e li interpretano erroneamente per riferirsi alla stessa cosa. Tuttavia, va notato che il fallimento o il pignoramento possono avere effetti negativi sull'affidabilità del mutuatario e possono rendere più difficile prendere in prestito fondi da istituzioni finanziarie in futuro. Il seguente articolo sottolinea chiaramente le differenze tra fallimento e pignoramento, come sono correlati tra loro e quali implicazioni possono avere sulla solvibilità di un mutuatario.
Cos'è il fallimento?
Una persona ha la possibilità di dichiarare bancarotta quando sente di essere a rischio di perdere i propri beni (i beni sono solitamente case acquistate tramite mutui ipotecari da banche). Un individuo ha la possibilità di riempire un fallimento del capitolo 7 o del capitolo 13. La dichiarazione di fallimento del capitolo 13 fornirà all'individuo dai 3 ai 5 anni per pagare il proprio debito e offrirà un piano di rimborso in modo che l'individuo possa impedire il pignoramento della propria casa. Questa opzione consentirà all'individuo di ripagare i suoi debiti secondo il piano concordato in tribunale in modo che possa mantenere la sua casa, mentre ripaga i suoi debiti a un ritmo più lento. Una dichiarazione di fallimento del capitolo 7 funge da dichiarazione di incapacità di pagare i debiti non garantiti da parte del debitore. Un debito non garantito è qualsiasi debito ottenuto senza alcuna garanzia sul posto da utilizzare in caso di insolvenza del debitore. Tali debiti includono debito della carta di credito, spese mediche, ecc. Tuttavia, poiché un mutuo ipotecario non è garantito (la casa acquistata deve essere tenuta come garanzia, affinché la banca possa vendere e recuperare il debito in caso di insolvenza del mutuatario) capitolo 7 dichiarazione di fallimento non copre prestiti concessi su mutui.
Cos'è la preclusione?
La preclusione è il processo in cui il mutuatario del mutuo ipotecario viene sfrattato dalla sua casa perché non è in grado di ripagare il suo debito. La ragione per cui si verifica il pignoramento è che il mutuatario non è in grado di rimborsare i suoi prestiti, e quindi la garanzia (la casa su cui è stato preso il mutuo) deve essere sequestrata dalla banca e venduta per recuperare le perdite subite. Questo era uno scenario comune durante la crisi finanziaria, quando è esplosa la bolla dei prestiti ipotecari. Molti che affrontano il pignoramento hanno una serie di opzioni per proteggersi, tra cui, uno sta riempiendo il fallimento. Una dichiarazione di fallimento non significa che il mutuatario non dovrà pagare tutto il suo debito, anche se può fungere da protezione temporanea contro la perdita di tutti i beni.
Fallimento vs preclusione
Fallimento e pignoramento vanno di pari passo anche se i loro effetti e procedimenti legali sono molto diversi tra loro. Fallimento e pignoramento sono entrambi termini correlati a individui o aziende che affrontano problemi di liquidità per non essere in grado di rimborsare il proprio debito. Il pignoramento è quando il mutuatario deve restituire il bene acquistato tramite la banca nei casi in cui non è in grado di rimborsare il debito che ha ottenuto per acquistare quel particolare bene (es.: - casa). Un fallimento, d'altra parte, viene utilizzato per fermare il pignoramento, poiché una dichiarazione di fallimento eliminerà il debito non garantito (capitolo 7) o per consolidare e adeguare un piano di rimborso del debito (capitolo 13). Tuttavia, si deve tenere presente che sia il fallimento che il pignoramento rimarranno nel rapporto di credito del mutuatario e influenzeranno la loro solvibilità.
Sommario:
Qual è la differenza tra fallimento e preclusione?
• Un individuo gravato da livelli di debito più elevati e da una carenza di fondi per ripagare i debiti potrebbe trovarsi di fronte a bancarotta o preclusione.
• Una persona ha la possibilità di presentare istanza di fallimento ai sensi del capitolo 7 o del capitolo 13 quando ritiene di essere a rischio di perdere i propri beni. Il fallimento consentirà al mutuatario di ridurre il proprio debito o di ottenere un regime di rimborso più semplice.
• Il processo in cui il mutuatario del mutuo ipotecario viene sfrattato dalla sua casa è noto come pignoramento e il pignoramento avverrà sulla base del fatto che il mutuatario non è in grado di rimborsare il suo debito.
• Una dichiarazione di fallimento di solito viene fatta per fermare la preclusione per liberare il mutuatario dal debito non garantito (capitolo 7) o per fornire un piano di rimborso del debito (capitolo 13).
