IVA vs Fallimento
IVA e fallimento sono soluzioni per debiti ingestibili. A causa della crisi finanziaria e della difficile congiuntura economica, sempre più persone nel Regno Unito sono soggette a un grave debito. La spesa sconsiderata tramite carte di credito e altre irregolarità finanziarie mette le persone in una zuppa finanziaria e non sono in grado di rimborsare i creditori. In momenti come questi, è meglio riflettere seriamente e tracciare un piano d'azione adatto alle proprie circostanze. Per le persone che hanno un prestito che supera le 15000 sterline, ci sono due metodi per uscire da questa situazione ingestibile. Uno è il regime volontario individuale (IVA) e l'altro è il fallimento, che è fin troppo noto. Di recente, l'IVA è diventata molto popolare. Vediamo cosa significa.
IVA sta per un accordo che si raggiunge con i creditori su consiglio di un consulente IVA. Si tratta di un procedimento legale stabilito dal governo secondo l'Insolvency Act 1986. Accetti di pagare una somma di denaro mensile concordata dai creditori per un periodo normalmente di cinque anni. I proventi di questo pagamento vanno ai creditori. Se paghi regolarmente fino al completamento del periodo di cinque anni, il tuo debito viene cancellato.
Il fallimento d'altra parte è una procedura legale in cui, per ottenere l'immunità dai creditori, si presenta un caso in tribunale. I tuoi beni, tra cui casa e auto, sono esauriti e i proventi della vendita vengono utilizzati per rimborsare i creditori. Qualsiasi importo in sospeso, se rimane, si considera cancellato.
A seconda delle circostanze, sei libero di scegliere tra un'IVA e un fallimento. Tuttavia, ci sono grandi differenze tra i due elencati di seguito.
• In caso di fallimento, i beni del debitore vengono venduti e i proventi vengono utilizzati per cancellare il prestito, mentre in IVA, nessun bene viene venduto e il debitore accetta di effettuare piccoli pagamenti mensili su un conto da cui il denaro va ai creditori.
• Il fallimento viene risolto in meno di un anno, mentre l'IVA si risolve in 5 anni.
• Il debitore mantiene la sua casa e altri beni in IVA, mentre la sua casa e la sua auto sono le prime a fallire
• L'IVA è meno uno stigma sociale che il fallimento. Tuttavia entrambi rimangono nella tua storia creditizia per un periodo di 6 anni e fino ad allora è difficile ottenere un nuovo prestito.
• Il fallimento cancella tutti i prestiti, mentre l'IVA può cancellare fino al 75% del debito.
• È possibile ottenere un conto corrente bancario in IVA, mentre è impossibile con il fallimento.
• Ci sono lunghi procedimenti giudiziari con bancarotta, mentre IVA evita le procedure giudiziarie.
• L'IVA non è adatta ai disoccupati, mentre il fallimento è considerato anche per i disoccupati.
• Il fallimento è più costoso da avviare rispetto all'IVA.
• Se stai pensando a una carriera, è meglio optare per l'IVA piuttosto che per il fallimento.
• È più facile ottenere un mutuo in IVA, mentre non è possibile in caso di fallimento.
