IRA vs CD
Ci sono molti piani di risparmio quando si tratta di pensionamento. IRA e CD sono due piani molto popolari per risparmiare denaro per il futuro. Entrambi i piani prevedono di mettere denaro esentasse in un conto di risparmio che cresce fino al pensionamento e le tasse vengono applicate quando inizia la distribuzione. Il conto pensionistico individuale o l'IRA è come un conto di risparmio permanente in cui si può mettere una parte del proprio stipendio senza pagare le tasse. Questo è il motivo per cui sono anche chiamati risparmi fiscali differiti. CD d'altra parte è un certificato di deposito che guadagna un tasso di interesse più elevato rispetto a un normale conto di risparmio.
IRA
IRA e 401k sono probabilmente i piani di risparmio più popolari negli Stati Uniti. L'IRA può essere aperto da chiunque indipendentemente dal fatto che abbia un lavoro o svolga la propria attività. Questi piani sono un modo per incoraggiare le persone a pensare al proprio futuro e risparmiare. Con una disposizione di differimento fiscale, l'IRA è davvero molto attraente e la persona deve pagare le tasse solo quando inizia a ottenere le distribuzioni alla scadenza del piano. Il vantaggio fiscale è la caratteristica più interessante di un'IRA ed è per questo che si possono trovare trilioni di dollari nei conti IRA detenuti in tutto il paese. La teoria del differimento fiscale funziona sul principio che al momento del pensionamento una persona ha minori responsabilità e come tale può permettersi di pagare le tasse. Anche gli interessi crescono esentasse e il conto ha una grande quantità in pochi anni. In realtà,IRA è un tipo di account e non di investimento. Se hai meno di cinquant'anni, il massimo che puoi contribuire al tuo IRA è di $ 4000. È prevista una penale del 10% se ritiri denaro dal tuo IRA prima dei 59 anni e mezzo di età, ma sei esentato in alcuni casi, come quando lo usi per l'acquisto di una casa o per l'istruzione dei tuoi figli.
CD
Il CD è uno strumento per risparmiare per il tuo futuro ed è generalmente molto sicuro in quanto emesso dalle banche. È anche più interessante di un normale conto di risparmio poiché il denaro guadagna un tasso di interesse più elevato rispetto a un normale conto. L'unico inconveniente con un CD è che le banche impongono sanzioni severe se ritiri denaro dal tuo CD prima della scadenza del termine. Puoi acquistare un CD solo se hai una grossa somma da investire in una banca. Normalmente, la durata di un CD è di cinque anni. Devi pagare le tasse sugli interessi guadagnati ogni anno.
Differenza tra IRA e CD
Come descritto sopra, sia IRA che CD sono buoni strumenti di risparmio per la tua pensione. Ma ci sono differenze evidenti tra i due. Per uno, puoi solo optare per un CD se hai una somma forfettaria da depositare in una banca, mentre puoi aprire un conto IRA con il pagamento annuale che desideri. In un IRA, devi effettuare pagamenti annuali mentre effettui un investimento una tantum con un CD. I CD sono considerati meno rischiosi essendo emessi dalle banche mentre gli IRA sono un po 'più rischiosi in quanto sono collegati a fondi comuni di investimento e altri titoli. Per quanto riguarda i vantaggi, è il vantaggio fiscale con un'IRA che attira le persone verso di esso mentre con un CD è la stabilità dell'importo principale e il tasso di interesse più elevato che attira le persone.
IRA può essere aperto con il minor pagamento annuale possibile, mentre per aprire un CD è necessaria una somma forfettaria
IRA ha un limite al contributo: $ 4000 se hai meno di 50 anni o $ 5000 se hai 50 anni o più. Nessun limite su CD, è un investimento una tantum.
Il periodo di maturità per CD è deciso dalla banca che può essere di 6 mesi o fino a 5 anni. Mentre per IRA è fisso. Non puoi ritirarti prima di aver raggiunto i 59 anni e mezzo di età. Il recesso prima di tale età comporterà una penale del 10%, le disposizioni sono esonerate. Allo stesso modo, se non inizi a ritirare le distribuzioni minime entro il 1 ° aprile dell'anno dopo aver compiuto 70 anni e mezzo, sei soggetto ad un'accisa del 50% della distribuzione minima.
L'IRA ha il vantaggio fiscale; il contributo e gli interessi maturati sono esentasse fino alla distribuzione mentre CD è tassabile.
Il CD è meno rischioso in quanto viene investito con la banca e anche le banche danno un tasso di interesse molto interessante per il tuo investimento.
