Differenza Tra Rendita E IRA

2024 Autore: Mildred Bawerman | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 08:39

Differenza chiave: rendita vs IRA

Gli investitori investono in un'ampia gamma di opzioni di investimento come azioni e obbligazioni con l'intenzione di ottenere rendimenti più elevati. Investire in un'annualità o in un IRA (Individual Retirement Account) è diverso dagli investimenti di cui sopra poiché l'annualità e l'IRA sono investimenti popolari del piano pensionistico. La differenza fondamentale tra rendita e IRA è che mentre la rendita non è soggetta a restrizioni contributive, le IRA hanno limiti di contribuzione annuali.

INDICE

1. Panoramica e differenza principale

2. Che cos'è la rendita

3. Che cos'è l'IRA

4. Confronto affiancato - Rendita vs IRA

5. Riepilogo

Cos'è l'annualità

La rendita è un investimento dal quale vengono effettuati ritiri periodici. In altre parole, questo è un accordo tra l'investitore e una terza parte (di solito una compagnia di assicurazioni) in cui l'investitore paga una somma forfettaria di fondi alla compagnia di assicurazioni e inizia a ricevere un reddito una volta iniziato il periodo di pensionamento. Pertanto, l'annualità fornisce un reddito costante al momento della pensione.

Esistono due tipi principali di rendite come descritto di seguito.

Rendite fisse

Un reddito garantito è guadagnato su questo tipo di rendita in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e dalle fluttuazioni del mercato; quindi, questi sono i tipi più sicuri di rendite. Di seguito sono riportati diversi tipi di rendite fisse.

Rendita immediata

L'investitore riceve i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale.

Rendita differita

Questo accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare i pagamenti.

Rendite variabili

L'importo del reddito varia in rendite variabili poiché offrono agli investitori l'opportunità di generare tassi di rendimento più elevati investendo in conti secondari azionari o obbligazionari. Il reddito varierà in base alle prestazioni dei valori del subaccount. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere pronti a sopportare i probabili rischi. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.

Figura 1: tipi di rendita

Per saperne di più: Differenza tra rendite fisse e variabili

La rendita può essere adattata alle esigenze specifiche dell'investitore in quanto vi sono diversi tipi come spiegato sopra. Nessuna tassa è dovuta sull'annualità fino a quando l'investitore non inizia a effettuare prelievi. A differenza dell'IRA, Annuity non è soggetta a limiti contributivi annuali. Tuttavia, le rendite di solito addebitano commissioni elevate e sono soggette a penali per il ritiro anticipato se gli investitori ritirano i fondi prima di raggiungere l'età di 59,5 anni.

Cos'è l'IRA

Con un IRA, gli investitori investono una certa somma di denaro per i risparmi per la pensione in un conto creato tramite il datore di lavoro dell'investitore, un istituto bancario o un'impresa di investimento. Gli IRA sono simili alle rendite in cui il denaro viene disperso in diverse opzioni di investimento per generare un rendimento.

Esistono due tipi principali di IRA ampiamente utilizzati, IRA tradizionale e Roth IRA.

IRA tradizionale

In questo metodo, i fondi non vengono tassati fino a quando non vengono ritirati. Se i fondi vengono ritirati prima della fine del periodo di pensionamento, alla compagnia di assicurazione è dovuta una penale del 10%. Se l'aliquota fiscale alla fine del pensionamento è inferiore, è più vantaggiosa.

Roth IRA

In Roth IRA, i fondi sono tassabili ogni anno, cioè i contributi annuali vengono effettuati con i fondi al netto delle imposte. Tuttavia, non ci sarà alcun addebito fiscale al ritiro in pensione; pertanto, se le aliquote fiscali sono più elevate al momento del pensionamento, questa opzione è più vantaggiosa rispetto all'IRA tradizionale.

Figura 1: Limiti del contributo Roth IRA per il 2007-2009

Per saperne di più: Differenza tra Rollover IRA (a Traditional IRA) e Roth IRA

Qual è la differenza tra Annuity e IRA?

Articolo diff. Al centro prima della tabella

Rendita vs IRA
Il contributo alla rendita non è soggetto a vincoli.	Gli IRA hanno limiti di contribuzione annuale.
Impostazione dell'investimento
L'investimento in rendite è generalmente istituito da una società di investimento.	L'IRA è solitamente istituito dal datore di lavoro dell'investitore.
Tipi
Rendita fissa e rendita variabile sono due principali tipi di rendita.	IRA tradizionale e Roth IRA sono due tipi principali di accordi IRA
Struttura tariffaria
Le rendite di solito applicano commissioni elevate	Le commissioni da pagare per gestire un'IRA sono inferiori rispetto alla rendita.

Riepilogo: rendita vs IRA

Sia Annuity che IRA forniscono valide opzioni di piano pensionistico se gestite correttamente. Annuity offre una gamma più ampia di opzioni di investimento a causa delle ampie varietà disponibili mentre IRA ha due tipi, tradizionale e Roth. La principale differenza tra Annuity e IRA è il loro limite di contribuzione; mentre i contributi in IRA sono limitati entro un dato limite di fondi, la rendita non è influenzata da tali limitazioni.