Recourse vs Debito non recourse
Quando una banca o un istituto finanziario concede prestiti, è necessario che venga costituita in pegno un'attività come garanzia per il prestito, che di solito è l'attività o la proprietà che i fondi del prestito sono stati utilizzati per acquistare. La garanzia che viene data in pegno alla banca viene utilizzata dalla banca per recuperare eventuali perdite nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente sui pagamenti del prestito e non sia in grado di adempiere ai suoi obblighi. In questo modo, la garanzia funge da polizza assicurativa per i finanziatori. Una banca può concedere diversi tipi di prestiti per scopi diversi. Questi prestiti possono essere suddivisi in due tipologie; ricorso e pro-soluto. L'articolo offre una chiara spiegazione dei due diversi tipi di debiti e spiega le somiglianze e le differenze tra debito pro soluto e debito pro soluto.
Cos'è un debito di regresso?
Un debito di rivalsa è un prestito per il quale un bene o un immobile è costituito in garanzia. Nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente sul prestito, il creditore ha l'autorità di sequestrare la garanzia e recuperare il suo debito dai proventi della vendita del bene. Tuttavia, se i proventi dell'attività non sono sufficienti per recuperare l'importo del prestito, il prestatore può quindi sequestrare altri beni del mutuatario come saldi di conti bancari, stipendi, case, veicoli, ecc. Un debito di regresso è vantaggioso per il creditore in quanto lo consente l'autorità di recuperare l'intero importo dovuto inseguendo altre attività che il mutuatario possiede.
Che cos'è un debito pro soluto?
Un debito pro soluto è l'esatto opposto di un debito pro soluto. Se il mutuatario non riesce a pagare il suo prestito, il prestatore può utilizzare il bene dato in pegno come garanzia per recuperare eventuali debiti in sospeso, tuttavia, il mutuante non ha l'autorità di andare dietro ad altri beni detenuti dal mutuatario. Se il bene dato in pegno non copre l'intero importo del prestito, il prestatore non ha altra scelta che sostenere la perdita. Un prestito senza rivalsa è preferito da un mutuatario in quanto offre un senso di sicurezza che il prestatore non può sequestrare nessun altro bene che il mutuatario possiede e le sue obbligazioni di debito terminano con il bene che è stato dato in garanzia. D'altra parte, i debiti pro soluto non sono favorevoli per un finanziatore che potrebbe dover assorbire parte della perdita.
Qual è la differenza tra debito recourse e debito non recourse?
La differenza tra i tipi di debiti risiede nelle attività che un prestatore può perseguire per recuperare le perdite nel caso in cui un mutuatario non adempia ai suoi obblighi di prestito. Sia nei debiti pro-soluto che in quelli pro-soluto, il creditore può recuperare le perdite vendendo l'attività che era stata data in pegno come garanzia. Tuttavia, nel caso in cui l'attività data in pegno non copra l'intero importo del prestito, le opzioni per il mutuante con un debito pro-soluto sono più favorevoli rispetto a un debito pro soluto. In un debito di regresso, il prestatore può andare dietro a qualsiasi altro bene posseduto dal mutuatario fino a quando non viene recuperato l'intero importo. In un debito pro soluto, il creditore può solo recuperare l'importo dall'attività data in pegno a garanzia e deve subire la perdita derivante dalla differenza. I mutuatari preferiscono contrarre prestiti pro soluto. Tuttavia,i tassi di interesse su tali prestiti sono più alti e di solito sono disponibili solo per individui o aziende che hanno punteggi di credito molto alti e la più bassa probabilità di insolvenza. Inoltre, un prestito pro soluto può preservare altri beni del mutuatario, ma in caso di insolvenza danneggia il punteggio di credito del mutuatario, così come lo stesso vale per i debiti recourse.
Sommario:
Debito di ricorso contro debito senza ricorso
• Quando una banca o un istituto finanziario concede prestiti, è necessario che un asset sia costituito in pegno a garanzia del prestito. La garanzia che viene data in pegno alla banca viene utilizzata dalla banca per recuperare eventuali perdite nel caso in cui il mutuatario non rispetti i pagamenti del prestito.
• In un debito di rivalsa, il prestatore può recuperare l'importo del prestito svendendo la garanzia e, se questo non copre l'intero importo, il prestatore può andare a cercare qualsiasi altra attività che il mutuatario possiede fino a quando l'intero importo non viene recuperato.
• Un debito pro soluto è l'esatto opposto di un debito pro soluto. Se il mutuatario non riesce a pagare il prestito, il prestatore può utilizzare il bene dato in pegno come garanzia per recuperare eventuali debiti in sospeso. Tuttavia, il creditore non ha l'autorità di perseguire altri beni detenuti dal mutuatario.
• I mutuatari preferiscono contrarre prestiti pro soluto. Tuttavia, i tassi di interesse su tali prestiti sono più alti e di solito sono disponibili solo per individui o aziende che hanno punteggi di credito molto alti e la più bassa probabilità di insolvenza.
• I prestatori preferiscono i debiti di rivalsa mentre i mutuatari preferiscono i debiti pro soluto.
