Factoring vs Forfeiting
Factoring e forfeiting sono entrambi meccanismi utilizzati nel finanziamento delle transazioni commerciali internazionali per garantire le ricevute di fatture e crediti non pagati. In entrambi, il rischio di recupero crediti è trasferito dal venditore a un terzo e, a seconda che l'accordo sia pro-soluto o pro-soluto, il terzo si assume il rischio del mancato pagamento. L'articolo offre una chiara panoramica di questi termini e spiega le somiglianze e le differenze tra factoring e forfeiting.
Cos'è il factoring?
Il factoring è una transazione finanziaria in cui le società vendono i propri crediti a istituti finanziari noti come fattori a un tasso scontato. Il fattore poi recupera l'importo totale dal debitore. Il factoring è un tipo di finanziamento tramite fattura. Un'azienda fattorizza i suoi crediti in modo da ottenere immediatamente contanti invece di dover aspettare che i debitori paghino. L'export factoring è frequentemente utilizzato nelle transazioni commerciali internazionali in cui una società recupera i propri crediti verso l'estero attraverso il processo di factoring eliminando così il rischio di credito. Esistono numerosi tipi di factoring che includono factoring pro soluto, factoring pro soluto, factoring export, factoring debito, factoring commerciale e reverse factoring. Nel factoring pro soluto il factor assorbe completamente il rischio di mancato pagamento indipendentemente dal fatto che i debitori rispettino l'obbligo di pagamento. Come per il factoring pro-soluto, se i crediti non vengono pagati al factor entro 60-120 giorni, l'azienda deve riacquistare tali fatture. Il factoring del debito è il processo in base al quale la società riceve un prestito contro i propri conti attivi e fatture non pagate dal factor. Una volta che i debitori pagano, il factor può recuperare i fondi prestati. Il factoring commerciale è dove il factor offre solo contanti immediati acquistando crediti commerciali, ma gestisce anche il registro delle vendite e il flusso di cassa dell'azienda. Il coinvolgimento del fattore terzo è mantenuto riservato dai clienti, consentendo così all'azienda di mantenere un buon rapporto di lavoro con i propri clienti. Il reverse factoring è anche un tipo di factoring in cui il debitore paga i fondi dei fattori che gli sono dovuti e il fattore in cambio paga questi fondi alla società.
Cos'è il Forfeiting?
Il forfeiting è molto simile al factoring in quanto i crediti vengono acquistati da un forfeiter con uno sconto, fornendo così sicurezza di pagamento all'azienda. La confisca coinvolge grandi progetti, transazioni di grande valore, beni capitali e merci e offre un periodo di credito di un lungo periodo come cinque anni. La confisca è popolare tra le aziende e gli esportatori che vendono beni capitali di alto valore in quanto offre sicurezza di pagamento. Offre inoltre all'azienda una fonte immediata di flusso di cassa invece di dover attendere un periodo prolungato per essere pagato.
Qual è la differenza tra Factoring e Forfeiting?
Il factoring e il forfeiting sono molto simili tra loro e sono servizi offerti ai venditori, in particolare agli esportatori che effettuano transazioni commerciali internazionali per garantire i propri crediti. Il factoring, noto anche come fatturazione delle fatture, è un tipo di finanziamento delle fatture in cui le fatture ei crediti di una società vengono acquistati da un fattore con uno sconto. Anche il forfeiting è molto simile al factoring. L'unica grande differenza tra factoring e forfeiting risiede nei tipi di beni e nel periodo di credito. Mentre il factoring si occupa di crediti su merci ordinarie, si occupa di forfait di beni strumentali, commodity e principalmente operazioni di valore elevato. Per quanto riguarda la durata del credito, il factoring è per crediti a breve termine che normalmente scadono entro 90 giorni, mentre la forfait è per crediti a lungo termine che tipicamente si estendono fino a cinque anni.
Sommario:
Factoring vs Forfeiting
• Factoring e forfeiting sono entrambi meccanismi utilizzati nel finanziamento delle transazioni commerciali internazionali per garantire le ricevute di fatture e crediti non pagati.
• La definizione di factoring è la seguente: factoring è una transazione finanziaria in cui le società vendono i propri crediti a istituzioni finanziarie note come fattori a un tasso scontato.
• Esistono diversi tipi di factoring che includono factoring pro soluto, factoring pro soluto, factoring export, factoring debiti, factoring commerciale e reverse factoring.
• Forfeiting è molto simile al factoring in quanto i crediti vengono acquistati da un forfeiter con uno sconto, fornendo così sicurezza di pagamento all'azienda.
• Mentre il factoring si occupa di crediti su merci ordinarie, si occupa di forfeit di beni strumentali, commodity e principalmente operazioni di valore elevato.
• Per quanto riguarda la durata del credito, il factoring è per crediti a breve termine che normalmente scadono entro 90 giorni, mentre la forfait è per crediti a lungo termine che tipicamente si estendono fino a cinque anni.
Ulteriori letture:
