Differenza chiave: rendita vs assicurazione sulla vita
Sia le rendite che le assicurazioni sulla vita dovrebbero essere considerate parte di un piano finanziario a lungo termine. La differenza fondamentale tra rendita e assicurazione sulla vita è che la rendita è un mezzo di piano pensionistico in cui un individuo tiene da parte una somma forfettaria di denaro da utilizzare in pensione mentre l'assicurazione sulla vita viene stipulata per fornire protezione economica alle persone a carico alla morte dell'individuo. In alcuni tipi di rendita e assicurazione sulla vita, un beneficiario che prende una delle due polizze per ottenere il diritto legale di richiedere i fondi è specificato dall'individuo.
CONTENUTI
1. Panoramica e differenza fondamentale
2. Che cos'è la rendita
3. Che cos'è l'assicurazione sulla vita
4. Confronto affiancato - Rendita vs assicurazione sulla vita in forma tabulare
5. Riepilogo
Cos'è la rendita?
La rendita è un investimento dal quale vengono effettuati ritiri periodici. Per investire in una rendita, un investitore dovrebbe avere una grande somma di denaro da investire immediatamente e i prelievi verranno effettuati in un periodo di tempo. Le rendite sono prodotti finanziari fiscalmente differiti, il che significa che sono consentiti risparmi fiscali sui prelievi effettuati. Le rendite vengono principalmente prese come piani di pensionamento per ricevere un reddito garantito al momento del pensionamento. Di seguito sono menzionati alcuni dei principali tipi di rendita.
Annualità fissa
La rendita fissa è un reddito garantito che si guadagna su questo tipo di rendite in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e dalle fluttuazioni del mercato; quindi questi sono il tipo più sicuro di rendite. I seguenti sono diversi tipi di rendite fisse.
Rendita immediata
In rendita immediata, l'investitore riceve i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale.
Rendita differita
L'annualità differita accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare i pagamenti.
Rendite di garanzia pluriennale (MYGAS)
Questo paga un tasso di interesse fisso ogni anno per un certo periodo di tempo.
Rendita variabile
Nella rendita variabile, l'importo del reddito varia poiché offre agli investitori l'opportunità di generare tassi di rendimento più elevati investendo in conti secondari azionari o obbligazionari. Il reddito varierà in base alle prestazioni dei valori del subaccount. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere pronti a sopportare i probabili rischi. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.
Poiché i termini di varie rendite sono diversi l'uno dall'altro, i pagamenti per alcune rendite terminano alla morte del creditore mentre altri continuano a effettuare pagamenti a un beneficiario designato.
Cos'è l'assicurazione sulla vita?
L'assicurazione sulla vita, denominata anche assicurazione sulla vita, è un contratto tra un assicuratore (parte che vende l'assicurazione) e l'assicurato (persona coperta dall'assicurazione) in cui l'assicurato è obbligato a pagare il premio assicurativo in cambio di un risarcimento da parte dell'assicuratore per una specifica perdita, malattia (terminale o critica) o decesso dell'assicurato. Le condizioni contrattuali prevedono che l'assicurato paghi il premio in rate periodiche o in un'unica soluzione.
In un contratto di assicurazione, l'assicuratore è spesso il titolare della polizza, ovvero la persona che è responsabile dell'erogazione del premio assicurativo; tuttavia, anche questi possono essere due individui. Una persona può stipulare una polizza assicurativa per conto di un'altra. In caso di morte del titolare della polizza, il beneficiario designato riceverà i fondi della polizza. Il beneficiario designato è specificato dal titolare della polizza al momento della stipula dell'assicurazione.
Ad esempio, Ian e Jessica sono marito e moglie. Se Ian richiede una polizza assicurativa ed effettua i pagamenti assicurativi, allora è sia il titolare della polizza che l'assicurato. Se prende una polizza assicurativa sulla vita di Jessica, lei è l'assicurato e Ian è il titolare della polizza. Il titolare della polizza è il garante e lui o lei sarà la persona a pagare il premio assicurativo.
I premi assicurativi sono calcolati dalla compagnia di assicurazione considerando il livello adeguato di fondi per coprire i sinistri, coprire i costi amministrativi e realizzare un profitto. Il costo dell'assicurazione è calcolato dagli attuari (esperti in stima e valutazione del rischio impiegati nel settore assicurativo). Gli attuatori considerano i seguenti fattori nel calcolo del costo dell'assicurazione.
- Storia medica personale e familiare
- Record di guida
- Matrice di altezza e peso, nota come BMI
Qual è la differenza tra rendita e assicurazione sulla vita?
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Rendita vs assicurazione sulla vita |
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| La rendita è un mezzo di piano pensionistico in cui un individuo tiene da parte una somma forfettaria di denaro da utilizzare in pensione. | L'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e l'assicurato in cui l'assicurato è obbligato a pagare un premio assicurativo in cambio di un risarcimento per perdite, malattie o decessi specifici dell'assicurato. |
| Scopo | |
| Lo scopo di un'annualità è quello di accumulare denaro in un prodotto con imposte differite da utilizzare in pensione. | Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è fornire reddito alle persone a carico. |
| Investimento iniziale | |
| Un individuo richiede un investimento iniziale significativo per investire in un'annualità. | Poiché i premi assicurativi possono essere effettuati su base periodica, non è richiesto un investimento iniziale significativo per l'assicurazione sulla vita. |
Riepilogo: rendita vs assicurazione sulla vita
La differenza tra rendita e assicurazione sulla vita dipende principalmente dall'obiettivo dell'individuo che assume una delle due polizze. L'investimento in una rendita viene solitamente effettuato da una persona più vicina al pensionamento al fine di ricevere un reddito garantito durante il pensionamento. La sottoscrizione di una polizza di assicurazione sulla vita si riferisce principalmente all'essere preparati a circostanze impreviste e sfortunate come una malattia critica e la morte in cui il titolare della polizza desidera fornire protezione finanziaria ai propri cari.
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