Differenza Tra Rollover E Trasferimento

2024 Autore: Mildred Bawerman | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 08:39

Rollover vs Trasferimento

Un conto pensionistico individuale o IRA consente a un individuo di contribuire con fondi alla pensione ed è detenuto da un istituto finanziario, noto come depositario. Il rollover e il trasferimento sono due modi in cui può essere effettuato il movimento di fondi da o verso un'IRA. Nonostante entrambi ti consentano di spostare i tuoi fondi in un altro IRA, ci sono una serie di differenze tra i due. L'articolo spiega ogni tipo di transazione e sottolinea le somiglianze e le differenze tra il rollover e il trasferimento IRA.

Cos'è il rollover IRA?

Quando scegli di trasferire i tuoi fondi detenuti in un IRA, i fondi che devono essere trasferiti verranno pagati direttamente a te e quindi sarai in grado di depositare questi fondi in un altro piano pensionistico. Tuttavia, questo movimento di fondi deve essere completato entro una tempistica rigorosa di 60 giorni. Nel caso in cui i movimenti di fondi non vengano completati entro 60 giorni, il denaro verrà trattato come un prelievo e sarà tassato. Inoltre, se hai meno di 59 anni e ½ anni, ti verrà addebitata una penale del 10% per il ritiro anticipato.

Un'altra limitazione nei rollover è che è possibile per una persona eseguire un solo rollover per un periodo di 12 mesi. Uno degli svantaggi dei rollover è che il 20% dei fondi viene trattenuto per il pagamento delle tasse, nel caso in cui il rollover non venga completato.

Cos'è il trasferimento IRA?

In un trasferimento, il custode dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nel conto al custode designato e non è necessario gestire nessuno dei fondi trasferiti. Uno dei principali vantaggi di un trasferimento è che sono convenienti e uno dei modi più semplici per spostare fondi da e verso un'IRA. Poiché i fondi si spostano direttamente tra uno e l'altro custode, non devi preoccuparti di rispettare la tempistica di 60 giorni. Non ci sono inoltre restrizioni sul numero di trasferimenti che possono essere effettuati entro un periodo di 12 mesi. Uno dei principali vantaggi dei trasferimenti è che l'importo totale dei fondi viene trasferito sul nuovo conto senza che venga trattenuta alcuna percentuale per il pagamento delle tasse.

Trasferimento vs Rollover

Rollover e trasferimenti sono entrambi mezzi con cui i fondi vengono trasferiti da e verso gli IRA ad altri piani pensionistici. I trasferimenti sono uno dei metodi più semplici per trasferire fondi da e verso un'IRA. D'altra parte, in un rollover, i fondi che devono essere spostati vengono pagati direttamente a te e poi depositi questi fondi in un altro piano pensionistico. I trasferimenti sono per lo più preferiti rispetto ai rollover poiché i trasferimenti non sono soggetti alle stesse rigide normative dei rollover. I trasferimenti possono essere effettuati un numero qualsiasi di volte nell'arco di un anno; tuttavia, i rollover possono essere effettuati solo una volta ogni 12 mesi.

Un'altra importante differenza è che in un rollover il depositario iniziale trattiene il 20% dei fondi per il pagamento delle tasse. Tuttavia, come con un trasferimento, i fondi non vengono trattenuti per il pagamento delle tasse e l'importo totale viene spostato sul nuovo conto. Sebbene un rollover abbia una sequenza temporale di 60 giorni, un trasferimento viene eseguito direttamente tra i custodi e non devi preoccuparti di rispettare la sequenza temporale di 60 giorni. Uno dei principali svantaggi di un rollover è che, nel caso in cui i movimenti di fondi non vengano completati entro 60 giorni, il denaro sarà trattato come un prelievo e sarà tassato.

Qual è la differenza tra IRA Transfer e Rollover?

• Il rollover e il trasferimento sono due modi in cui il movimento di fondi verso e IRA o da un IRA può essere effettuato.

• Quando scegli di trasferire i tuoi fondi detenuti in un IRA, i fondi che devono essere trasferiti vengono pagati direttamente a te e quindi puoi depositare questi fondi in un altro piano pensionistico.

• In un trasferimento, il depositario dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nel conto al depositario designato e non è necessario che tu gestisca nessuno dei fondi trasferiti.