Differenza Tra Tasso Bancario E Tasso Base

2024 Autore: Mildred Bawerman | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-16 08:39

Differenza chiave: tasso bancario vs tasso base

La conoscenza del tasso bancario e del tasso di base è importante sia per i mutuatari che per gli istituti di credito al fine di comprendere in che modo questi tassi sono influenzati dalle varie condizioni economiche e dalle politiche governative. La differenza fondamentale tra il tasso bancario e il tasso di base è che il tasso di banca è il tasso al quale la banca centrale del paese presta denaro alle banche commerciali, mentre il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico nella forma di prestiti.

INDICE

1. Panoramica e principali differenze

2. Che cos'è il tasso bancario?

3. Che cos'è la tariffa base?

4. Confronto fianco a fianco - Tasso bancario vs Tasso base

5. Riepilogo

Cos'è il tasso bancario

Il tasso bancario è anche denominato "tasso di sconto" ed è il tasso al quale la banca centrale presta i fondi alle banche commerciali. Le banche commerciali hanno un importo minimo di riserva di fondi da mantenere e quando la banca raggiunge questo livello di soglia minimo, prendono in prestito dalla banca centrale. Questo di solito viene fatto sotto forma di prestiti a breve termine. La determinazione del tasso bancario viene solitamente effettuata trimestralmente per controllare l'offerta di moneta nell'economia.

La banca centrale è responsabile del mantenimento della stabilità finanziaria di un'economia. L'offerta di moneta nell'economia è controllata dalla banca centrale in due modi, che sono correlati.

Politica fiscale

Queste sono le politiche del governo per influenzare le condizioni macroeconomiche in modo da controllare la disoccupazione, l'inflazione e i tassi di cambio all'interno di un'economia.

Politica monetaria

La politica monetaria include azioni intraprese per gestire l'offerta di moneta e il tasso di interesse (tasso applicato per prendere a prestito e risparmiare) all'interno dell'economia.

Ad esempio, se i tassi di inflazione stanno aumentando nell'economia e il governo desidera controllarla, un tasso di interesse più elevato può essere offerto al pubblico come incentivo a risparmiare di più. Di conseguenza, l'offerta di moneta nell'economia si ridurrà.

Cos'è la tariffa base

Il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali concedono prestiti al pubblico. Il tasso base non dovrebbe essere inferiore al tasso bancario. Le banche operano come intermediari, accettando depositi dai risparmiatori e prestando fondi ai mutuatari. I loro profitti derivano dallo spread tra il tasso che pagano per i fondi e il tasso che ricevono dai mutuatari e sono registrati come "Margine di interesse netto" (NIM).

Fattori che influenzano il tasso di base

Condizioni economiche

Le condizioni economiche di un Paese sono soggette a mutamenti nel tempo con ritmi favorevoli e sfavorevoli. In una recessione economica (riduzione dell'attività economica in un paese) in cui la fiducia dei consumatori è bassa, le banche commerciali offriranno prestiti a un tasso inferiore con l'intenzione di aumentare la spesa dei consumatori. Quando l'economia inizierà a riprendersi e i clienti saranno impegnati in maggiori spese, le banche inizieranno ad aumentare gradualmente i tassi di interesse.

Natura della curva dei rendimenti

Le banche tentano continuamente di aumentare il loro reddito netto. La relazione tra i tassi di interesse a breve e quelli a lungo termine è un fattore importante da considerare per le banche poiché possono ottenere profitti maggiori se i tassi di interesse a breve termine sono inferiori ai tassi di interesse medi a lungo termine. Questa relazione è rappresentata in una "curva dei rendimenti" che è una rappresentazione grafica di un titolo a interesse fisso tracciato rispetto al periodo di tempo.

I clienti

Le banche considerano anche fattori specifici dei clienti per i quali concedono prestiti; il tasso al quale le banche prestano alla clientela individuale può differire anche in base all'affidabilità creditizia dei clienti. Se il rispettivo cliente ha un elevato merito di credito e una relazione a lungo termine con la banca, è probabile che tali clienti ricevano prestiti a un tasso favorevole rispetto ai clienti meno affidabili.

Figura_1: differenza tra tasso bancario e tasso base

Qual è la differenza tra tasso bancario e tasso base?

Articolo diff. Al centro prima della tabella

Tasso bancario vs tasso base
Il tasso bancario è il tasso al quale il governo presta fondi alle banche commerciali.	Il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico.
Specifica di tasso
La tariffa offerta può variare da una banca commerciale all'altra.	La tariffa offerta può variare da un cliente all'altro.

Riepilogo: tasso bancario rispetto al rango di base

In conclusione, la differenza fondamentale tra tasso bancario e tasso base risiede nell'istituto finanziario che decide e offre tale tasso. Il tasso bancario è deciso dalla banca centrale di un'economia per controllare l'offerta di moneta. Il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico e questo dipende fortemente dalle condizioni di mercato prevalenti.