Differenza chiave: tasso bancario vs tasso base
La conoscenza del tasso bancario e del tasso di base è importante sia per i mutuatari che per gli istituti di credito al fine di comprendere in che modo questi tassi sono influenzati dalle varie condizioni economiche e dalle politiche governative. La differenza fondamentale tra il tasso bancario e il tasso di base è che il tasso di banca è il tasso al quale la banca centrale del paese presta denaro alle banche commerciali, mentre il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico nella forma di prestiti.
INDICE
1. Panoramica e principali differenze
2. Che cos'è il tasso bancario?
3. Che cos'è la tariffa base?
4. Confronto fianco a fianco - Tasso bancario vs Tasso base
5. Riepilogo
Cos'è il tasso bancario
Il tasso bancario è anche denominato "tasso di sconto" ed è il tasso al quale la banca centrale presta i fondi alle banche commerciali. Le banche commerciali hanno un importo minimo di riserva di fondi da mantenere e quando la banca raggiunge questo livello di soglia minimo, prendono in prestito dalla banca centrale. Questo di solito viene fatto sotto forma di prestiti a breve termine. La determinazione del tasso bancario viene solitamente effettuata trimestralmente per controllare l'offerta di moneta nell'economia.
La banca centrale è responsabile del mantenimento della stabilità finanziaria di un'economia. L'offerta di moneta nell'economia è controllata dalla banca centrale in due modi, che sono correlati.
Politica fiscale
Queste sono le politiche del governo per influenzare le condizioni macroeconomiche in modo da controllare la disoccupazione, l'inflazione e i tassi di cambio all'interno di un'economia.
Politica monetaria
La politica monetaria include azioni intraprese per gestire l'offerta di moneta e il tasso di interesse (tasso applicato per prendere a prestito e risparmiare) all'interno dell'economia.
Ad esempio, se i tassi di inflazione stanno aumentando nell'economia e il governo desidera controllarla, un tasso di interesse più elevato può essere offerto al pubblico come incentivo a risparmiare di più. Di conseguenza, l'offerta di moneta nell'economia si ridurrà.
Cos'è la tariffa base
Il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali concedono prestiti al pubblico. Il tasso base non dovrebbe essere inferiore al tasso bancario. Le banche operano come intermediari, accettando depositi dai risparmiatori e prestando fondi ai mutuatari. I loro profitti derivano dallo spread tra il tasso che pagano per i fondi e il tasso che ricevono dai mutuatari e sono registrati come "Margine di interesse netto" (NIM).
Fattori che influenzano il tasso di base
Condizioni economiche
Le condizioni economiche di un Paese sono soggette a mutamenti nel tempo con ritmi favorevoli e sfavorevoli. In una recessione economica (riduzione dell'attività economica in un paese) in cui la fiducia dei consumatori è bassa, le banche commerciali offriranno prestiti a un tasso inferiore con l'intenzione di aumentare la spesa dei consumatori. Quando l'economia inizierà a riprendersi e i clienti saranno impegnati in maggiori spese, le banche inizieranno ad aumentare gradualmente i tassi di interesse.
Natura della curva dei rendimenti
Le banche tentano continuamente di aumentare il loro reddito netto. La relazione tra i tassi di interesse a breve e quelli a lungo termine è un fattore importante da considerare per le banche poiché possono ottenere profitti maggiori se i tassi di interesse a breve termine sono inferiori ai tassi di interesse medi a lungo termine. Questa relazione è rappresentata in una "curva dei rendimenti" che è una rappresentazione grafica di un titolo a interesse fisso tracciato rispetto al periodo di tempo.
I clienti
Le banche considerano anche fattori specifici dei clienti per i quali concedono prestiti; il tasso al quale le banche prestano alla clientela individuale può differire anche in base all'affidabilità creditizia dei clienti. Se il rispettivo cliente ha un elevato merito di credito e una relazione a lungo termine con la banca, è probabile che tali clienti ricevano prestiti a un tasso favorevole rispetto ai clienti meno affidabili.
Figura_1: differenza tra tasso bancario e tasso base
Qual è la differenza tra tasso bancario e tasso base?
Articolo diff. Al centro prima della tabella
Tasso bancario vs tasso base |
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| Il tasso bancario è il tasso al quale il governo presta fondi alle banche commerciali. | Il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico. |
| Specifica di tasso | |
| La tariffa offerta può variare da una banca commerciale all'altra. | La tariffa offerta può variare da un cliente all'altro. |
Riepilogo: tasso bancario rispetto al rango di base
In conclusione, la differenza fondamentale tra tasso bancario e tasso base risiede nell'istituto finanziario che decide e offre tale tasso. Il tasso bancario è deciso dalla banca centrale di un'economia per controllare l'offerta di moneta. Il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico e questo dipende fortemente dalle condizioni di mercato prevalenti.
